Bileşik faiz, kredi taksitinin tam tersi bir hesaptır: orada borcunuzu geri ödersiniz, burada biriktirdiğiniz veya yatırdığınız paranın zamanla nasıl büyüdüğünü hesaplarsınız. Fark, her dönemin faizinin yalnızca anaparaya değil, önceki dönemlerde birikmiş faize de işlemesidir.
Formül
Gelecek Değer = Anapara × (1 + oran ÷ bileşikleme sıklığı) ^ (bileşikleme sıklığı × yıl). Burada bileşikleme sıklığı, faizin yılda kaç kez hesaba eklendiğidir: 1 = yıllık, 12 = aylık, 365 = günlük.
Bileşikleme sıklığı neden fark yaratır?
Aynı yıllık oranla bile, faiz ne kadar sık hesaba eklenirse toplam getiri o kadar yüksek olur — çünkü faiz üzerine faiz işleme fırsatı artar. Örneğin 100.000 TL, %20 yıllık oranla 5 yıl için: yıllık bileşiklemede 248.832 TL'ye (148.832 TL faiz), aylık bileşiklemede ise 269.597 TL'ye (169.597 TL faiz) çıkar — aynı oran, yalnızca hesaplama sıklığı farklı olduğu halde aradaki fark 20.765 TL'dir.
72 kuralı: hızlı bir tahmin yöntemi
Paranızın kaç yılda ikiye katlanacağını yaklaşık olarak bulmak için 72'yi yıllık faiz oranına bölmek yeterlidir. %20 faizde 72 ÷ 20 ≈ 3,6 yıl. Bu tam kesin değildir (gerçek hesap 3,6 yılda 100.000 TL'yi 192.776 TL'ye çıkarır, tam ikiye katlamamıştır) ama hızlı bir kafa hesabı için oldukça isabetlidir.
Sık yapılan hatalar
- Bileşikleme sıklığını hesaba katmadan yalnızca "yıllık %20" gibi oranı esas almak — gerçek getiri, aylık veya günlük bileşiklemede belirgin şekilde daha yüksek çıkar.
- 72 kuralını kesin bir formül sanmak — yalnızca hızlı bir yaklaşık tahmindir, kesin hesap için gerçek formül kullanılmalıdır.
Anaparanız, oranınız ve bileşikleme sıklığınıza göre gerçek gelecek değeri görmek için Bileşik Faiz Hesaplama aracını kullanın.