Sonucunuz burada görünecek
Bilgileri doldurun ve Hesapla'ya basın.
Bankanın "aylık %3,09" dediği kredinin sana gerçek maliyeti etikette yazandan her zaman fazladır: ihtiyaç ve taşıt kredilerinde faizin üzerine %15 KKDF ve %15 BSMV biner, taksit ona göre kurulur. Bu araç tutar-vade-faiz üçlüsünden aylık taksidi, toplam geri ödemeyi ve kuruş kuruş ödeme planını çıkarır; vergileri kredi türüne göre kendisi ekler.
Konut kredisi mi bakıyorsun? Parametre seçiciden konut moduna geç — konut kredileri KKDF ve BSMV'den muaftır, aynı faizle taksit gözle görülür düşer. Tabloda her ayın taksidinin ne kadarının anaparaya, ne kadarının faize gittiğini de görürsün; erken kapama pazarlığında bu döküm elini güçlendirir.
Kredi nasıl hesaplanır?
Bankalar eşit taksitli (annüite) sistemi kullanır. Aylık taksit şu formülle kurulur: Taksit = K × r ÷ (1 − (1+r)⁻ⁿ) — K çekilen tutar, n ay sayısı, r vergili aylık faiz.
İhtiyaç ve taşıtta vergili faiz, nominal oranın 1,30 katıdır: %3,09 etiketli kredinin taksit hesabına giren gerçek oranı %3,09 × 1,30 = %4,017. Konutta çarpan yoktur.
Taksidin anatomisi
Her taksit iki parçadır: o ayki faiz + anapara payı. İlk aylarda taksidin büyük bölümü faize gider; vade ilerledikçe denge anaparaya döner. 48 ay vadeli tipik bir kredide ilk taksidin yaklaşık üçte ikisi faizken son taksidin neredeyse tamamı anaparadır — erken kapamanın en kârlı zamanının vade başı olmasının sebebi bu.
Kredi türüne göre vergi
| Tür | KKDF | BSMV | Etkisi |
|---|---|---|---|
| İhtiyaç / Taşıt | %15 | %15 | Nominal faiz ×1,30 |
| Konut | Muaf | Muaf | Etiket faiz = gerçek faiz |
| Ticari | Muaf | %5* | Nominal ×1,05 (*istisnalar hariç) |
Aylık %3 üzeri farklar taksitte binlerce lira oynatır; bankalar arası kıyası her zaman aylık taksit ve toplam geri ödeme üzerinden yap, etiket faizden değil.
Örnek hesap
2.000.000 TL ihtiyaç kredisi, 48 ay, aylık %3,09: vergili oran %4,017'ye çıkar, aylık taksit 57.009,23 TL, toplam geri ödeme 2.736.443 TL — yani paranın kendisi kadar bir de maliyeti var. Aynı koşullarda bu bir konut kredisi olsaydı (vergi muaf) taksit 44.798 TL'ye, toplam 2.150.304 TL'ye inerdi. Vergi farkı tek başına 586.139 TL.
Sık sorulan sorular
Kredi taksidi nasıl hesaplanır?+
Eşit taksit (annüite) formülüyle: çekilen tutar, vergiler dahil aylık faiz oranı ve ay sayısı formüle girer; her ay aynı taksidi ödersin ama içindeki faiz-anapara dağılımı değişir. Araç bu dağılımı ödeme planı tablosunda ay ay gösterir.
KKDF ve BSMV nedir, taksidi ne kadar artırır?+
Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu (%15) ve Banka Sigorta Muameleleri Vergisi (%15) tüketici kredilerinde faizin üzerine eklenir; gerçek maliyet nominal faizin 1,30 katı olur. %3 etiketli kredinin fiilî aylık oranı %3,90'dır.
Konut kredisinde neden vergi yok?+
Konut edinimini desteklemek için konut kredileri KKDF ve BSMV'den muaf tutulmuştur. Aynı faiz oranında konut taksidi ihtiyaç kredisinden belirgin düşük çıkar; araçtaki parametre seçicisiyle iki modu kıyaslayabilirsin.
Aylık faiz ile yıllık maliyet oranı aynı şey mi?+
Değil. Aylık oran bileşik büyür: vergiler dahil aylık %4,017, yıllıkta (1,04017)¹² − 1 ≈ %60,4 maliyete denk gelir. Bankaların ilanlarındaki "yıllık maliyet oranı" bu bileşik değerdir; kıyas yaparken ikisini karıştırma.
Erken kapama yaparsam ne kadar kazanırım?+
Kalan anaparayı kapatırsın; henüz işlememiş faizleri ödemezsin. Ödeme planında "kalan anapara" sütununa bak — vade başında kapatmak, sona doğru kapatmaktan çok daha fazla faiz kurtarır. Bankanın %1-2 erken kapama komisyonu isteyebileceğini de hesaba kat.
2 milyon TL kredinin taksidi ne kadar?+
Faize ve vadeye bağlı: aylık %3,09 ile 48 ayda 57.009 TL, 36 ayda 65.981 TL, 24 ayda 84.916 TL civarı. Kendi oranını girip tam tabloyu görmen bir saniye sürer.
Kredi notum taksidi etkiler mi?+
Taksit formülünü değil, bankanın sana teklif edeceği faiz oranını etkiler. Notu yüksek müşteri daha düşük oranla borçlanır; aradaki 0,5 puanlık fark 48 aylık kredide on binlerce liraya karşılık gelir.