Sonucunuz burada görünecek
Bilgileri doldurun ve Hesapla'ya basın.
Bankanın reklamda söylediği faiz oranı ile ay sonunda hesabınızdan çıkan taksit aynı şey değildir. Arada iki sessiz kalem vardır: faizin üzerine eklenen %15 KKDF ve %15 BSMV. Yukarıdaki araç bu ikisini otomatik hesaba katar; kredi tutarını, vadeyi ve bankanın aylık faiz oranını girdiğinizde gerçek taksitinizi, toplam geri ödemeyi ve isterseniz ay ay ödeme planını gösterir.
Kredi çekmeden önce üç rakamı bilmeye hakkınız var: her ay ne ödeyeceğiniz, vade sonunda toplamda ne ödeyeceğiniz ve bu toplamın ne kadarının faiz ve vergi olduğu. Üçü de bu sayfada, hiçbir kişisel bilgi istemeden hesaplanır.
İhtiyaç Kredisi nasıl hesaplanır?
Bankalar ihtiyaç kredisini eşit taksitli (anüite) yöntemle hesaplar: her ay aynı tutarı ödersiniz; taksitin içindeki faiz payı zamanla azalır, anapara payı artar.
Vergiler faizin üzerine biner
İhtiyaç kredisinde her taksitin faiz kısmı üzerinden %15 KKDF (Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu) ve %15 BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) alınır. Pratikte bu şu demektir: bankanın ilan ettiği aylık faiz oranını 1,30 ile çarptığınızda gerçek aylık maliyetinizi bulursunuz.
| İlan edilen aylık faiz | Vergilerle gerçek aylık maliyet |
|---|---|
| %2,99 | %3,887 |
| %3,29 | %4,277 |
| %3,59 | %4,667 |
| %3,99 | %5,187 |
Konut kredisinde bu vergiler alınmaz; ihtiyaç ve taşıt kredisinde alınır. İki kredi türü arasındaki taksit farkının önemli bir nedeni budur.
Taksit formülü
Taksit = K × i × (1+i)ⁿ / ((1+i)ⁿ − 1). Burada K kredi tutarı, i vergiler dahil aylık maliyet oranı, n ay cinsinden vadedir. Araç bu formülü kuruş hassasiyetiyle işletir ve dilerseniz her ayın faiz-anapara dökümünü tablo olarak verir.
Vade uzadıkça taksit düşer, fatura kabarır
Aynı 100.000 TL'yi %3,29 aylık faizle farklı vadelerde çekerseniz:
| Vade | Aylık taksit | Toplam geri ödeme |
|---|---|---|
| 12 ay | 10.827 TL | 129.926 TL |
| 24 ay | 6.746 TL | 161.904 TL |
| 36 ay | 5.493 TL | 197.760 TL |
Vadeyi 12 aydan 36 aya çıkarmak taksiti neredeyse yarıya indirir ama toplamda yaklaşık 68.000 TL daha fazla ödersiniz. Doğru soru "hangi taksiti öderim" değil, "bu rahatlık bana toplamda kaça mal oluyor" sorusudur.
Karşılaştırırken tek ölçüt: toplam geri ödeme
Bankalar arasında kıyas yaparken ilan edilen faiz yerine aynı tutar ve vade için toplam geri ödemeyi karşılaştırın. Dosya masrafı ve sigorta gibi kalemler de eklenince en düşük faizli teklif her zaman en ucuz teklif olmayabilir.
Örnek hesap
100.000 TL ihtiyaç kredisini 24 ay vadeyle, aylık %3,29 faizle çektiğinizi düşünelim. KKDF ve BSMV eklenince gerçek aylık maliyet %4,277 olur. Formül işletildiğinde aylık taksit 6.746,01 TL çıkar. 24 taksitin toplamı 161.904 TL'dir: 100.000 TL anapara, 61.904 TL ise faiz ve vergilerdir. Yani bu kredinin size maliyeti, çektiğiniz paranın yaklaşık %62'si kadardır. Aynı krediyi 12 ayda kapatabilseydiniz toplam maliyet 29.926 TL'ye inecekti.
Sık sorulan sorular
İhtiyaç kredisi taksiti nasıl hesaplanır?+
Eşit taksit (anüite) formülüyle: kredi tutarı, vergiler dahil aylık maliyet oranı ve vade formüle girilir. Aylık maliyet, bankanın ilan ettiği faizin %30 fazlasıdır çünkü faiz üzerinden %15 KKDF ve %15 BSMV alınır. Yukarıdaki araç tüm bu hesabı otomatik yapar.
İhtiyaç kredisi en fazla kaç ay vadeyle çekilir, 36 ay olur mu?+
İhtiyaç kredilerinde yaygın azami vade 36 aydır. BDDK, kredi tutarına göre daha kısa üst sınırlar da belirleyebilmektedir; yüksek tutarlı kredilerde bankanız 24 ya da 12 aylık sınır uygulayabilir. Kesin sınırı başvuru sırasında bankanız güncel düzenlemeye göre bildirir.
En fazla ne kadar ihtiyaç kredisi çekilebilir?+
Yasal bir üst limit yoktur; limit bankanın politikasına ve sizin gelir-kredi notunuza göre belirlenir. Bankalar genellikle aylık taksidin gelirinizin belirli bir oranını aşmamasını ister. Gelirinize göre tahmini limiti "Ne Kadar Kredi Alabilirim" aracımızla görebilirsiniz.
İhtiyaç kredisi kimlere verilmez?+
18 yaşından küçüklere, belgeleyebileceği düzenli geliri olmayanlara ve kredi notu bankanın risk eşiğinin altında kalanlara genellikle verilmez. Aktif icra takibi ya da yakın geçmişte batık kredi kaydı olanlarda da başvurular çoğunlukla reddedilir. Her bankanın risk değerlendirmesi kendisine aittir; bir bankanın reddettiği başvuruyu bir diğeri onaylayabilir.
Kredi başvurusunun sonucu ne zaman belli olur?+
Mobil ve internet bankacılığından yapılan başvurularda sonuç çoğunlukla dakikalar içinde bellidir; ek belge istenen ya da şubeden yapılan başvurularda birkaç iş gününü bulabilir.
İhtiyaç kredisinde KKDF ve BSMV oranı nedir?+
Bireysel ihtiyaç kredilerinde her taksitin faiz kısmı üzerinden %15 KKDF ve %15 BSMV alınır (2026). Toplamda faizin %30'u kadar ek vergi ödersiniz. Konut kredileri bu iki vergiden muaftır; ticari kredilerde KKDF alınmaz, BSMV %5 uygulanır.
İhtiyaç kredisi yapılandırılabilir mi?+
Evet. Mevcut kredinizi aynı bankada yeniden yapılandırabilir ya da başka bankadan daha düşük faizli kredi çekip kapatabilirsiniz (refinansman). Kalan borç, yeni faiz ve kalan vadeyi "Kredi Yapılandırma" aracımıza girerek değişimin kazandırıp kazandırmayacağını görebilirsiniz.
Erken kapatmada ceza ödenir mi?+
İhtiyaç kredisini erken kapatırken banka kalan anapara üzerinden erken ödeme tazminatı isteyebilir; tüketici kredilerinde bu tazminat yasal olarak sınırlandırılmıştır. Erken kapatma öncesi bankanızdan güncel kapama tutarını isteyin ve "Kredi Erken Kapatma Cezası" aracımızla kontrol edin.
Kredi hesaplama sonucu bankanın teklifinden neden farklı çıkabilir?+
Araç, faiz + KKDF + BSMV ile taksiti hesaplar. Bankalar bunun üzerine tahsis ücreti (yasal üst sınır: kredinin binde 5'i) ve isteğe bağlı hayat sigortası ekleyebilir. Bu kalemler taksite değil başlangıç maliyetine yansır; teklif karşılaştırırken bunları da sorun.