Sonucunuz burada görünecek
Bilgileri doldurun ve Hesapla'ya basın.
Güncel yasal parametreler
Otomatik güncellenir- KKDF
- %0
- BSMV
- %0
Kaynak: 6802 sayılı Gider Vergileri Kanunu (BSMV, konaklama vergisi)
Ev almanın matematiği tek soruya sıkışır: "Aylık taksit maaşımın neresine oturuyor?" Konut kredisinin diğer kredilerden en önemli farkı buradadır — KKDF ve BSMV'den muaftır, yani etikette gördüğün faiz gerçekten ödeyeceğin faizdir. Aynı oranlı ihtiyaç kredisine göre taksit yaklaşık %21 daha düşük kurulur.
Bu araç tutar-vade-oran üçlüsünden taksidi ve toplam geri ödemeyi çıkarır, ödeme planını ay ay döker. 120-240 aylık vadelerde toplamın anaparayı ikiye üçe katladığını görmek moral bozabilir; ama planın ilk yıllarındaki faiz yoğunluğunu görmek, erken kapama ve ara ödeme stratejisi için en değerli bilgidir.
Konut Kredisi Hesaplama: adım adım örnek hesaplama
2026 parametreleri- Kredi Tutarı
- 2.000.000,00 ₺
- Aylık Faiz Oranı (%)
- %2,79
- Vade (Ay)
- 120
- 1
Vergi dahil aylık maliyet oranı
r = Aylık faiz × (1 + KKDF + BSMV)
%2,79 × (1 + 0 + 0) = %2,79
- 2
Aylık taksit (anüite formülü)
Taksit = Anapara × r × (1 + r)ⁿ ÷ ((1 + r)ⁿ − 1)
2.000.000,00 ₺ × 0,0279 × 27,1709 ÷ (27,1709 − 1) = 57.932,14 ₺
- 3
Toplam geri ödeme
Toplam = Taksit × n
57.932,14 ₺ × 120 = 6.951.856,20 ₺
- 4
Toplam faiz + vergi maliyeti
Maliyet = Toplam − Anapara
6.951.856,20 ₺ − 2.000.000,00 ₺ = 4.951.856,20 ₺
- Anapara2.000.000,00 ₺%28,8
- Faiz4.951.856,20 ₺%71,2
- Kalan borç:2.000.000,00 ₺ → 0,00 ₺
Bilmeniz gereken: KKDF ve BSMV anaparaya değil her taksitteki faiz tutarına eklenir; bu yüzden ilk aylarda taksitin büyük kısmı faiz ve vergiye, son aylarda anaparaya gider. Konut kredisinde bu vergiler sıfırdır.
Konut Kredisi nasıl hesaplanır?
Taksit, eşit taksit (annüite) formülüyle kurulur: Taksit = K × r ÷ (1 − (1+r)⁻ⁿ). Konutta r doğrudan bankanın aylık oranıdır — vergi çarpanı yoktur.
Banka sana ne kadar verir?
- Kredi/değer sınırı: Bankalar ekspertiz değerinin en fazla %80'ine kadar kredi açar (BDDK); yani %20 peşinat fiilen zorunludur. 5.000.000 TL ekspertizli ev için üst sınır 4.000.000 TL kredidir.
- Gelir şartı: Yaygın pratik, taksidin net hane gelirinin %50'sini aşmamasıdır.
- Vade: Konutta vade 120-240 aya kadar uzayabilir; vade uzadıkça taksit düşer ama toplam faiz hızla büyür.
Vade uzatmanın gerçek bedeli
2.000.000 TL, aylık %2,79 örneğinde: 120 ayda taksit ~59.079 TL, toplam ~7.089.480 TL; 180 aya uzatınca taksit ~56.729 TL'ye iner ama toplam ~10.211.220 TL'ye çıkar. Taksitte 2.350 TL rahatlama, toplamda 3.121.740 TL ek maliyet — vade kararını hep bu iki sayıyı yan yana koyarak ver.
Gizli kalemler
Krediye girmeyen ama bütçeye giren maliyetler: ekspertiz ücreti, ipotek tesis harcı, zorunlu DASK ve bankaların şart koştuğu konut/hayat sigortaları. Tapu harcı (alıcı-satıcı ayrı ayrı binde 20) için ayrı aracımız var.
Örnek hesap
3.000.000 TL kredi, 120 ay, aylık %2,79: taksit 88.619 TL, toplam geri ödeme 10.634.280 TL. Aynı bankanın ihtiyaç kredisi %2,79'la (vergili %3,63) kullanılsaydı taksit 108.204 TL olurdu — konut muafiyeti bu tabloda ayda 19.585 TL, vade boyunca 2.350.200 TL fark demek.
1.000.000,00 TL kredi için aylık taksit tablosu
| Aylık faiz | 12 ay | 24 ay | 36 ay | 48 ay |
|---|---|---|---|---|
| %2 | 94.559,60 TL | 52.871,10 TL | 39.232,85 TL | 32.601,84 TL |
| %2,5 | 97.487,13 TL | 55.912,82 TL | 42.451,58 TL | 36.005,99 TL |
| %3 | 100.462,09 TL | 59.047,42 TL | 45.803,79 TL | 39.577,77 TL |
| %3,5 | 103.483,95 TL | 62.272,83 TL | 49.284,16 TL | 43.306,46 TL |
| %4 | 106.552,17 TL | 65.586,83 TL | 52.886,88 TL | 47.180,65 TL |
Bu kredi türünde KKDF ve BSMV uygulanmaz; oranlar örnektir.
Sık sorulan sorular
Konut kredisi taksidi nasıl hesaplanır?+
Eşit taksit formülüyle: tutar, vade ve aylık faiz girilir; konutta KKDF-BSMV olmadığı için bankanın ilan ettiği oran doğrudan kullanılır. Araç taksitle birlikte toplam geri ödemeyi ve ay ay planı da verir.
Konut kredisinde neden vergi kesilmiyor?+
Konut edinimi teşvik edildiği için konut finansmanı kredileri KKDF ve BSMV'den muaf tutulmuştur. Bu muafiyet, aynı faiz oranında konut taksidini ihtiyaç kredisine göre ~%21 düşürür — kredinin "ucuz" görünmesinin ana sebebi budur.
Evin tamamına kredi çekebilir miyim?+
Hayır: BDDK sınırı gereği banka, ekspertiz değerinin en fazla %80'ini kredilendirir. %20 peşinatı ve tapu-masraf kalemlerini nakit planlaman gerekir. Ekspertiz değeri satış fiyatının altında çıkarsa sınır ona göre daralır.
120 ay mı 180 ay mı — hangi vade mantıklı?+
Taksidi bütçene sığdıran EN KISA vade her zaman daha az toplam faiz demektir. Aradaki farkı somut görmek için iki vadeyi araçta ayrı ayrı hesapla; taksit farkı küçük, toplam farkı büyükse kısa vadeyi seç, ara ödeme imkanın varsa uzun vadeyi alıp erken kapatma stratejisi de işler.
Konut kredisinde erken kapama cezası var mı?+
Kalan vadesi 36 ayı aşan konut kredilerinde erken ödeme ücreti kalan anaparanın %2'sini, 36 ay ve altında %1'ini aşamaz. Faiz düşüşlerinde refinansman (başka bankaya taşıma) bu ücrete rağmen çoğu zaman kârlıdır — refinansman aracımızla kıyaslayabilirsin.
Faiz oranları düştüğünde kredimi yeniden yapılandırabilir miyim?+
Evet; aynı bankayla yeniden fiyatlama ya da başka bankaya taşıma mümkündür. Kalan anapara, kalan vade ve yeni oranla yeni taksidi hesaplayıp erken ödeme ücretini düş — net kazanç pozitifse taşı.
İlgili rehberler
Bu sayfa hakkında
- Yayıncı:
- Kalkoro — Teknolojig Bilişim Teknolojileri A.Ş., İstanbul
- Hazırlayan:
- Furkan Tur — Editör (Finans, kredi, vergi, muhasebe, ticaret, hukuk, çalışma hayatı)
- Kontrol eden:
- Ahmet Tur — Editör
Parametreler resmî kaynaklardan alınır; son güncelleme tarihi sayfanın altında görünür.
Yanlış sonuç mu gördünüz? Sayfanın üstündeki "Hata bildir" düğmesini kullanın; her bildirim incelenir.
Hesaplama yöntemi ve doğruluk politikası →
Sonuçlar bilgilendirme amaçlıdır; mali, hukuki veya yatırım tavsiyesi değildir. Resmî işlemlerde ilgili kurumun hesabı ve mali müşavir/avukat görüşü esastır.
Son güncelleme: