Sonucunuz burada görünecek
Bilgileri doldurun ve Hesapla'ya basın.
Ev almanın matematiği tek soruya sıkışır: "Aylık taksit maaşımın neresine oturuyor?" Konut kredisinin diğer kredilerden en önemli farkı buradadır — KKDF ve BSMV'den muaftır, yani etikette gördüğün faiz gerçekten ödeyeceğin faizdir. Aynı oranlı ihtiyaç kredisine göre taksit yaklaşık %21 daha düşük kurulur.
Bu araç tutar-vade-oran üçlüsünden taksidi ve toplam geri ödemeyi çıkarır, ödeme planını ay ay döker. 120-240 aylık vadelerde toplamın anaparayı ikiye üçe katladığını görmek moral bozabilir; ama planın ilk yıllarındaki faiz yoğunluğunu görmek, erken kapama ve ara ödeme stratejisi için en değerli bilgidir.
Konut Kredisi nasıl hesaplanır?
Taksit, eşit taksit (annüite) formülüyle kurulur: Taksit = K × r ÷ (1 − (1+r)⁻ⁿ). Konutta r doğrudan bankanın aylık oranıdır — vergi çarpanı yoktur.
Banka sana ne kadar verir?
- Kredi/değer sınırı: Bankalar ekspertiz değerinin en fazla %80'ine kadar kredi açar (BDDK); yani %20 peşinat fiilen zorunludur. 5.000.000 TL ekspertizli ev için üst sınır 4.000.000 TL kredidir.
- Gelir şartı: Yaygın pratik, taksidin net hane gelirinin %50'sini aşmamasıdır.
- Vade: Konutta vade 120-240 aya kadar uzayabilir; vade uzadıkça taksit düşer ama toplam faiz hızla büyür.
Vade uzatmanın gerçek bedeli
2.000.000 TL, aylık %2,79 örneğinde: 120 ayda taksit ~59.079 TL, toplam ~7.089.480 TL; 180 aya uzatınca taksit ~56.729 TL'ye iner ama toplam ~10.211.220 TL'ye çıkar. Taksitte 2.350 TL rahatlama, toplamda 3.121.740 TL ek maliyet — vade kararını hep bu iki sayıyı yan yana koyarak ver.
Gizli kalemler
Krediye girmeyen ama bütçeye giren maliyetler: ekspertiz ücreti, ipotek tesis harcı, zorunlu DASK ve bankaların şart koştuğu konut/hayat sigortaları. Tapu harcı (alıcı-satıcı ayrı ayrı binde 20) için ayrı aracımız var.
Örnek hesap
3.000.000 TL kredi, 120 ay, aylık %2,79: taksit 88.619 TL, toplam geri ödeme 10.634.280 TL. Aynı bankanın ihtiyaç kredisi %2,79'la (vergili %3,63) kullanılsaydı taksit 108.204 TL olurdu — konut muafiyeti bu tabloda ayda 19.585 TL, vade boyunca 2.350.200 TL fark demek.
Sık sorulan sorular
Konut kredisi taksidi nasıl hesaplanır?+
Eşit taksit formülüyle: tutar, vade ve aylık faiz girilir; konutta KKDF-BSMV olmadığı için bankanın ilan ettiği oran doğrudan kullanılır. Araç taksitle birlikte toplam geri ödemeyi ve ay ay planı da verir.
Konut kredisinde neden vergi kesilmiyor?+
Konut edinimi teşvik edildiği için konut finansmanı kredileri KKDF ve BSMV'den muaf tutulmuştur. Bu muafiyet, aynı faiz oranında konut taksidini ihtiyaç kredisine göre ~%21 düşürür — kredinin "ucuz" görünmesinin ana sebebi budur.
Evin tamamına kredi çekebilir miyim?+
Hayır: BDDK sınırı gereği banka, ekspertiz değerinin en fazla %80'ini kredilendirir. %20 peşinatı ve tapu-masraf kalemlerini nakit planlaman gerekir. Ekspertiz değeri satış fiyatının altında çıkarsa sınır ona göre daralır.
120 ay mı 180 ay mı — hangi vade mantıklı?+
Taksidi bütçene sığdıran EN KISA vade her zaman daha az toplam faiz demektir. Aradaki farkı somut görmek için iki vadeyi araçta ayrı ayrı hesapla; taksit farkı küçük, toplam farkı büyükse kısa vadeyi seç, ara ödeme imkanın varsa uzun vadeyi alıp erken kapatma stratejisi de işler.
Konut kredisinde erken kapama cezası var mı?+
Kalan vadesi 36 ayı aşan konut kredilerinde erken ödeme ücreti kalan anaparanın %2'sini, 36 ay ve altında %1'ini aşamaz. Faiz düşüşlerinde refinansman (başka bankaya taşıma) bu ücrete rağmen çoğu zaman kârlıdır — refinansman aracımızla kıyaslayabilirsin.
Faiz oranları düştüğünde kredimi yeniden yapılandırabilir miyim?+
Evet; aynı bankayla yeniden fiyatlama ya da başka bankaya taşıma mümkündür. Kalan anapara, kalan vade ve yeni oranla yeni taksidi hesaplayıp erken ödeme ücretini düş — net kazanç pozitifse taşı.